은퇴 후에도 갚아야 할 빚… 호주 40대 이상 첫 주택 구매자 급증이 던지는 경고

호주에서 생애 첫 주택을 구매하는 연령대가 점차 높아짐에 따라, 은퇴 이후에도 모기지(주택 담보 대출) 상환 부담을 안고 살아가는 호주인들이 급증하고 있습니다. 집값 상승과 주택 구입 능력 저하로 인해 발생한 이러한 현상은 호주 사회의 전통적인 은퇴 모델에 근본적인 질문을 던지고 있습니다.

 

호주 최대 모기지 중개업체 중 하나인 오지 홈 론스(Aussie Home Loans)의 데이터에 따르면, 지난해 40세 이상 첫 주택 구매자의 비율은 전체의 18.7%를 차지했습니다. 이는 2005년의 5.5%에서 급격히 상승한 수치입니다. 반면, 2005년에 첫 주택 구매자의 약 25%를 차지했던 20세 미만 구매자 비율은 2025년 들어 0.5% 미만으로 사실상 자취를 감추었습니다.

주택 구입 문턱이 높아지자, 이를 해결하기 위해 정부와 금융권은 대출 한도를 늘리거나 모기지 상환 기간을 40년까지 연장하는 등의 방안을 내놓고 있습니다. 하지만 52세인 데미안 홀(Damian Hole) 씨의 사례처럼, 50세 무렵에 30년 만기로 대출을 새로 갱신할 경우 80세가 되어서야 상환이 끝나는 상황이 발생합니다.

전문가들은 이처럼 대출 접근성을 높이는 것이 근본적인 해결책이 될 수 없다고 지적합니다. 시드니 대학교의 주택 경제 전문가 제임스 그레이엄(James Graham) 교수는 "주택 공급의 대규모 확대 없이 신용 접근성만 높이는 것은 쫓고 쫓기는 술래잡기에 불과하며, 결국 집값 상승만을 부추긴다"라고 비판했습니다.

늦은 내 집 마련은 은퇴 후의 삶과 국가 재정에도 연쇄적인 파급 효과를 미칩니다. 전통적으로 호주의 노령 연금(Age Pension)과 은퇴 시스템은 대부분의 노년층이 주택을 온전히 소유하고 있다는 가정하에 설계되었습니다. 그러나 은퇴 시점에도 상당한 모기지 빚을 지고 있다면, 이를 갚기 위해 평생 모은 퇴직연금(Superannuation)을 헐어 쓰게 될 위험이 큽니다.

호주주택도시연구소(AHURI)의 톰 알베스(Tom Alves) 전무이사는 "노년층이 모기지를 갚기 위해 퇴직연금을 소진하면 수입이 줄어들게 되고, 이는 결국 정부의 연금 시스템에 재정적 압박을 가할 것"이라고 경고했습니다. 실제로 최근 뱅가드(Vanguard)가 발표한 2026년 '호주인들의 은퇴(How Australia Retires)' 보고서에 따르면, 밀레니얼 세대의 37%와 Z세대의 48%가 은퇴 후에도 모기지를 짊어질 것으로 예상하고 있습니다. 또한, 호주 가구, 소득 및 노동 동태 조사(HILDA) 최신 분석에 따르면 모기지 부채를 안고 은퇴하는 이들의 비율이 2003년 13%에서 2023년 17%로 지속적인 증가세를 보였습니다.

이러한 흐름 속에서 대출 기관들은 고령 신청자를 심사할 때 은퇴 후에도 대출을 무리 없이 갚을 수 있는 확실한 '출구 전략'을 요구하기 시작했습니다. 렌디 그룹(Lendi Group)의 공동 창립자 세바스찬 왓킨스(Sebastian Watkins)는 점차 은퇴 시점의 예상 대출 잔액과 퇴직연금을 비교하거나 집을 줄여 이사하는 '다운사이징' 전략을 필수로 고려하게 될 것이라고 내다보았습니다.

결론적으로 내 집 마련 시기가 늦어짐에 따라 주택 소유가 주는 안정감 이면에는 '평생 빚'이라는 무거운 꼬리표가 붙게 되었습니다. 모나시 대학교(Monash University)의 수잔 소프(Susan Thorp) 교수 역시 주택 정책과 은퇴 및 연금 정책이 어떻게 조화를 이루어야 하는지에 대한 본질적인 물음이 미완의 과제로 남아 있다고 지적했습니다. 호주 정부와 사회는 고령화 시대에 걸맞은 보다 입체적이고 현실적인 주거 및 은퇴 정책을 심도 있게 고민해야 할 시점입니다.

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[에디터의 노트]
'내 집 마련'이라는 호주인의 오랜 꿈(Australian Dream)이 이제는 평생 짊어져야 할 재정적 짐으로 변모하고 있습니다. 늦깎이 주택 구매자들의 증가는 단순히 부동산 시장의 변화를 넘어, 퇴직연금과 노인 복지 시스템 전체를 뒤흔들 수 있는 중대한 사회적 문제입니다. 본지 오세아니아 크리스천 저널(OCJ) 독자들과 신앙 공동체는 물질적 소유와 부동산에 얽매이기보다는, 세대 간의 주거 안정과 상생을 위한 연대 의식을 어떻게 실천할 수 있을지 함께 기도하며 지혜를 모아야 할 때입니다.

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